2008/10/8_別再窮忙 定期定額 累積財富別再窮忙 定期定額 累積財富「想擺脫窮忙，投資是唯一的出路」施羅德投顧產品研究部副總張翠玲說。她認為，只要持續投資，多頭時期用三、五年的時間擺脫窮忙是有可能的，空頭時期則更要耐心投資，最好是以定期定額的方酒店經紀式，用小錢累積大錢，等待景氣回春，也有獲取超額報酬的機會。 保德信理財中心協理詹千慧表示，資金有限的窮忙族買基金時，除了慎選標的之外，更要善用複利效應，讓時間來創造財富。但長期投資最大的考驗在於市場由多轉空時，比如今年以來基金投資普遍出現室內設計二成至三成的負報酬率，這時有些投資人怕虧損持續擴大，就停扣或是贖回基金。 詹千慧強調，沒有人能真正預估最高點與最低點，投資人要適時地閉眼封耳，以持之以恆的紀律，有紀律地持續扣款，熬過景氣循環的谷底，將來股市反轉之時，基金報酬就會相對亮眼。 系統傢俱 富蘭克林證券投顧研究部副理梁云菁也指出，擺脫窮忙的糾纏，掌握投資致勝關鍵的方法不外乎四種：均衡配置、全球布局、定期定額、長期持有。 富有的人是用錢賺錢，受薪階級就要慢慢累積，把握用小錢賺大錢的機會。如果不做，將永遠沒有機會改變命運。 張翠租房子玲指出，窮忙族不一定收入少，而是留不住錢，當財富不停的左手進、右手出時，當然永遠無法累積。她有位朋友多年前買入幾張百元價位的電子股，長期配股下來達20餘張，僅管現在股價僅是當年的一半，整個投資報酬率仍達數倍。所以，行動是一切的根本。 以MSCI襯衫世界指數為例，投資人如果從指數成立一開始就定期定額投資，累績報酬率達1308.55%，平均下來每年報酬為33.6%；標準普爾500指數耐心投資，平均下來也大約每年賺37.9%。 去年下半開始，全球股市表現不佳，出現許多「理財窮忙族」，他們花很多心力在市場上進進西裝外套出出，卻總是得不到理想的報酬率，不但投資下跌，光是手續費就讓金融機構賺飽了。 理財來回窮忙該怎麼辦？梁云菁說，市場走空也許正是窮忙族扭轉自己命運最好的機會。一個好的資產配置是窮忙的剋星，包括股債均衡配置、全球布局、定期定額，最重要的是長期租辦公室持有。 詹千慧指出，近年來財富管理概念興起，加上金融商品琳瑯滿目，市場資訊太多，許多投資人會聽從理專的建議進進出出，這樣的作法在多頭市場即使短線有獲利，一旦市場轉空，很容易白忙一場。 空頭的環境下，即使再怎麼忙於進出市場，往往也一無所獲。居酒屋梁云菁以美國標準普爾500指數為例，如果長期投資達十年，平均每年都會有將近6%報酬率，而如果因短線進出而錯過股市漲幅最大的十天，平均報酬率則僅有1.13%，倘若錯過漲幅最大的40天，平均年報酬率甚至會出現8.40%的負報酬。顯示窮忙不僅傷身傷神，更傷荷包。個人信貸 反之，以MSCI世界價值指數為例，自1975年至2007年，任一年初進場單筆投資若僅投資一至三年，均有可能得承受較大的虧損，若將投資期間拉長至五年，最大可能虧損已降至不到6%，而若拉長至十年，最少也會有一倍以上的投資報酬率，再度突顯出長期投資的時間複租屋利效果。
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